• 在TikTok上走红后，越来越多的人开始尝试所谓的信封法，或“现金填充法”，以保持预算和债务。
• 但把钱存在家里而不是高收益的储蓄账户也有缺点，包括让自己容易被盗窃，并丧失高达5%的利息。

如今，储户可以获得比近20年来更好的现金回报。

据Bankrate.com的数据，在美联储(Federal Reserve)连续加息后，网上储蓄账户的最高收益率目前已超过5%。

Bankrate.com的首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)说:“把钱存入高收益储蓄账户是你赚到的最简单的钱。”

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然而，有些人完全放弃了有竞争力的回报，转而把现金留在家里。

现金填塞是如何运作的

在TikTok上走红后，越来越多的年轻人开始尝试所谓的信封法，或“现金填充法”，以保持预算和债务。

前提很简单:把花的钱分成几个信封，代表你每月的开支，比如杂货和汽油。当一个信封里的钱花完后，你要么就完成了当月该类别的支出，要么就需要从另一个信封里借钱。

Bankrate资深行业分析师泰德•罗斯曼(Ted Rossman)表示:“人们有一种回归基本的心态。”

他说，这些工具可以帮助实施纪律，这是“保持预算的合理方式”。

然而，他补充说，这并不是“理想的情况”。

持有现金的一些缺点

把钱藏起来不仅放弃了消费者银行的保护，还可能让你很容易被盗窃。

如果发生入室盗窃，你是否有保险可能取决于你的家庭保险政策，而银行则由联邦存款保险公司承保，该公司为每个存款人的每个账户所有权类别提供最高25万美元的保险。

此外还有麦克布莱德提到的额外成本:错失了从存款中赚取5%的机会。

LendingTree首席信贷分析师Matt Schulz表示:"总体而言，引入预算的想法可能是一件积极的事情，但如果人们倾向于现金，而不是利用我们在高收益储蓄账户中看到的长期以来最高回报，那么他们就会把钱留在桌面上。"

例如，如果你有5000美元的高收益储蓄账户，收益率为5%，那么一年你将获得250美元的利息。

舒尔茨说:“当你靠薪水过活时，每一点都有帮助。”

国库券、定期存单或货币市场账户等替代品也已成为现金的竞争性选择，尽管这可能意味着你的存款要花上几个月或更长时间。

从社交媒体上获取财务建议

注册会计师、Debt.com董事长霍华德·德沃金(Howard Dvorkin)说，对于寻求合理理财建议的消费者来说，“那里有大量的教育资源。”

但就像社交媒体上的所有东西一样，你看到的所有“专家”建议不一定都是正确的，也不一定最适合你的财务状况。虽然有办法审查传统的财务顾问，但要找出在线提供建议的人的意图或可能的利益冲突要困难得多。

德沃金建议寻找可信的信息来源，如国家信贷咨询基金会或消费者金融保护局。

“远离TikTok，远离Instagram，”他说。